השוואות מחירים וצרכנות נבונה בבחירת קרנות השתלמות ופנסיה

השוואות מחירים וצרכנות נבונה בבחירת קרנות השתלמות ופנסיה

שיקולי צרכנות מוצרי פרסום לעסקים בסיסיים וביצוע השוואות מחירים וכד' הם משהו שאנחנו רגילים לעשות ולקחת בחשבון בעיקר לפני קנייה של מוצרי סטנדרטיים", דוגמת מכשירים או רהיטים לבית, חופשות וכרטיסי טיסה, קניות במכולת וכד'. בעוד רובנו הפכנו במרוצת השנים האחרונות לצרכנים נבונים ומודעים בכל הנוגע למוצרים "סטנדרטיים" אלו, רובנו עדיין מתייחסים למוצרים ושירותים פיננסיים מסוימים בתור "משהו אחר". משהו אשר אינו מצריך שיקולי צרכנות בסיסיים. בפועל, כמובן שגם ובעיקר שירותים ומוצרים פיננסיים אלו, דוגמת קרן השתלמות או פנסיה, מצריכים מאיתנו תכנון ומחשבה מוקדמת, והחלת שיקולי צרכנות רגילים.

השוואת מחירים ותנאים בין אפשרויות שונות

אף אחד לא יחלוק על כך שקרן הפנסיה או קופת הגמל או ההשתלמות שלו, היא חשובה לפחות כמו המכשיר החשמלי שהוא קונה לסלון הבית או המטבח. כאשר אנחנו ניגשים לחנות (או לאינטרנט) על מנת לקנות מכשיר חשמלי כזה או אחר לבית, אנחנו בודקים בין מגוון האופציות העומדות בפנינו, משווים מחירים בין חנויות וספקים שונים, בוחנים מאפיינים כמו אחריות, צריכת חשמל וכד'. לכן, עלינו לעשות את כל הפעולות המקבילות בבואנו לבחור בין קופות פנסיה, קרנות השתלמות וכד'. עבור שירותים פיננסים אלו, הבדיקות הצרכניות המקדימות הן חשובות ביותר, ועשויות ליצור הבדלים בני אלפי ועשרות אלפי שקלים, בעוד כמה שנים טובות מהיום.

מרבית האנשים העובדים כשכירים מקבלים כמובן מאליו את קרן ההשתלמות והפנסיה שלהם, שכן זוהי הקרן שהתקבלה ממקום העבודה עצמו. בפועל, בפני מרבית השכירים עומדת בחירה בין קופות שונות המציעות תנאים שונים.

העלאת המודעות לנושא זה היא הצעד הראשון בדרך לצרכנות נבונה בכל הקשור לבחירת קרן השתלמות או פנסיה. לאחר שאנחנו מודעים לאפשרויות השונות העומדות בפנינו, נוכל להתחיל ולבחון את ההבדל בתנאים – מהי הריבית השנתית המתקבלת בכל קרן וקרן, מהן נקודות היציאה השונות (אם הן בכלל קיימות..), מהו גובה דמי הניהול הנגבים מאיתנו, מהי רמת החשיפה של אותה קרן לשוק ההון והבורסה וכד'.

רק מי ששואל את עצמו את כל השאלות הללו ומוכן גם לעשות את המחקר הקצר הדרוש על מנת לענות עליהן, יוכל להיות בטוח כי הוא עושה את הדבר הנכון ביותר מבחינה צרכנית, וכי הוא דואג לעתיד שלו בצורה האפשרית הטובה ביותר.


פרטים באתר ms2u.co.il